Escrito em 16/08/2022 | Atualizado em 03/05/2023

Texto: Mônica Morás | @monicamoras

Cartão Wise: Como Funciona? Vale a pena?

A Wise funciona como uma conta digital multimoeda e cartão internacional, ambos gratuitos, em que você pode adicionar reais e convertê-los em alguns segundos para diversas moedas, como dólares e euros. É uma opção segura e barata para levar dinheiro nas viagens.

Com Wise, você pode receber dinheiro de qualquer lugar do mundo, pagar pessoas, e ainda usar o cartão (físico e digital) em qualquer maquininha ou caixa eletrônico. Ao longo do texto vou dar vários exemplos da Tailândia.

Neste artigo vamos explicar:

Como abrir a conta: passo a passo
Como funciona: plataforma de transferência e conta multimoeda com cartão internacional
Wise: é seguro?
O aplicativo é confiável?
Como adicionar dinheiro na sua conta bancária: passo a passo
Como receber dinheiro na Wise (dólares, euros)?
Quanto tempo leva para o dinheiro entrar na conta?
Como funciona o Cartão Wise?
Cartão Digital para Compras Virtuais
Como aumentar o limite de gastos?
Como sacar dinheiro com cartão Wise?
Tarifas Wise: adicionar, enviar, receber, pagar, guardar, sacar
Vale a pena abrir uma conta na Wise?
Posso resgatar o valor do saldo?
Dicas para economizar usando a Wise
Use o este link Wise e economize na sua transferência de moedas.

COMO CRIAR A CONTA NA WISE E RECEBER O CARTÃO: PASSO A PASSO

A conta da Wise é gratuita, virtual, multimoeda e dá acesso a um cartão de débito internacional. Para abrir a conta, é necessário ser maior de 18 anos, cadastrar um número de telefone, um email e um documento oficial válido.

PASSO A PASSO PARA ABRIR A CONTA WISE:

Acesse o site da Wise e clique em “Criar Conta”;
Digite um e-mail e clique em “Próximo”;
Informe qual o tipo de conta que você deseja criar, se será pessoal ou empresarial. Até o momento, brasileiros só têm a opção da conta pessoal;
Selecione o seu país de residência;
Insira seu número de telefone e clique em “Enviar código de verificação”;
Após receber o número de verificação em seu telefone, crie uma senha e clique em “Continuar”;
Preencha seu perfil com os dados solicitados. Você precisará do seu documento oficial de identificação;
É necessário fazer um depósito inicial mínimo de R$ 100 (reais para brasileiros) para ativar a conta. Pode ser TED , Transferência Bancária ou PIX. O valor precisa sair de uma conta em seu nome, por exemplo, da sua conta NuBank para a Wise. Assim que o valor for confirmado na conta, o que leva alguns minutos se for em dia útil e de expediente bancário, você já tem acesso ao seu cartão virtual, que pode ser adicionado no seu Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Ele pode ser usado imediatamente dessa forma;
O cartão de débito internacional chegará no seu endereço cadastrado em até 10 dias (normalmente leva 3 dias);
Com o cartão físico em mãos, você precisará fazer uma compra ou um saque em um caixa eletrônico 24h para liberá-lo para uso. Mas atenção nesse processo especificamente: nem todas as maquininhas aceitam esse cartão de débito. Não conseguimos na Getnet, Cielo e Stone, mas conseguimos na Rede. Para compras normais, elas aceitam.
IMPORTANTE: A liberação do uso do cartão depende dessa ativação feita no Brasil, como explicado no tópico acima. Mesmo que o cartão chegue no dia da viagem, lá no próprio aeroporto do Brasil, faça um saque no caixa 24h ou uma compra de qualquer valor que você possa inserir o cartão e por a senha. Já tivemos leitores em apuros na Tailândia por ter pulado essa etapa da liberação.

COMO FUNCIONA A WISE

A Wise funciona de duas formas:

PLATAFORMA DE TRANSFERÊNCIAS INTERNACIONAIS DE VALORES

Através da plataforma Wise você pode transferir dinheiro de uma conta para outra, com moedas diferentes, em países diferentes.

Exemplo: mandar reais do Brasil e a pessoa receber euros na Itália.

A vantagem é o valor baixo do câmbio, da taxa de IOF e a rapidez de receber o dinheiro.

CONTA MULTIMOEDAS

A conta multimoedas é uma conta digital onde é possível guardar o dinheiro em várias moedas diferentes e convertê-las automaticamente conforme a sua necessidade. Com cada uma delas você pode enviar, receber e guardar dinheiro. E ainda tem um cartão de débito internacional (físico e digital) para usar em qualquer maquininha e caixa eletrônico.

Exemplo: você pode pagar suas hospedagens e voos internacionais já na moeda local (euros, dólar) com o cartão Wise, fugindo do IOF do cartão de crédito. Uma ótima economia!

Outras vantagens: você pode ter reais e gastar em mais de 50 moedas diferentes (ter saldo e gastar!). E, também, pode ter acesso aos dados bancários internacionais para recebimentos nas seguintes moedas:

Dólar Americano;
Euro;
Libra Esterlina;
Dólar Australiano;
Dólar Neozelandês;
Dólar Canadense;
Dólar de Singapura;
Florim Húngaro;
Lira Turca.

WISE: É SEGURO?

Sim, a Wise é segura. É uma plataforma com regulamentação do Banco Central do Brasil, o que garante transferências internacionais seguras. Além disso, há canais de atendimento no Brasil, em português, tanto por email, quanto por telefone.

Contato da Wise no Brasil

O telefone da Wise no Brasil é 0800 878 1204, disponível 24h por dia, 7 dias por semana. O email do suporte Wise está dentro da sua conta, na Central de Ajuda. Sempre que você precisar falar com a Wise, você precisa estar logado na sua conta.

Nossa experiência: já falei por telefone, email e Instagram. No telefone, foram uns 30 ou 40 minutos para eu ser atendida, mas o problema foi solucionado rapidamente. No email, aguardei 2 dias úteis para a resposta. Crie a sua conta.

O APLICATIVO WISE É CONFIÁVEL?

Sim, com o aplicativo Wise você consegue fazer todas as movimentações da sua conta, autorizar pagamentos e receber notificações dos gastos. Por isso, é importante estar conectado sempre que for comprar algo na moeda local, pois a Wise vai pedir o duplo fator de autenticação através do aplicativo, email ou SMS.

COMO ADICIONAR DINHEIRO NA SUA CONTA BANCÁRIA?

Você pode adicionar dinheiro na conta multimoeda através da sua conta bancária. Para isso, você precisa dos dados da sua conta Wise na moeda que você deseja adicionar. No site ou aplicativo, basta clicar na moeda e copiar os dados da conta: clique em Saldo (digamos, em reais) e depois em Adicionar.

Nós sempre adicionamos Reais e depois fazemos a conversão interna para outra moeda. Por TED, Transferência Bancária ou PIX em dia útil e expediente bancário, esse processo leva menos de 15 minutos. Se você usar o PIX, o dinheiro vem na hora. SE for TED, só vai entrar em horário bancário de dia útil do Brasil. Na hora de fazer o PIX, siga a instrução como se fosse transferência, que no final ele mostra a opção.

Sim, você pode adicionar dinheiro da sua conta NuBank, Itau, Bradesco, Banco do Brasil, C6, etc. Basta ir no app Wise, clicar no saldo em reais, depois clicar em adicionar e seguir as instruções.

Na viagem: se você está em viagem e precisa “carregar” o seu cartão com mais dinheiro, faça isso em dia de semana e no horário bancário do Brasil. Assim, o dinheiro entra rapidamente na conta, você já pode fazer a conversão interna e, então, usar!

Tenho conta no exterior: se você tem uma conta em euros, pode adicionar euros no seu Wise. Lembre-se que para adicionar, você precisa mandar a mesma moeda do saldo que quer adicionar.

COMO RECEBER DINHEIRO NA WISE (DÓLARES, EUROS)?

Para receber dinheiro na Wise, há 2 formas:

SE A PESSOA NÃO TEM CONTA WISE: você precisa informar os seus dados bancários para a pessoa que deseja enviar. No site ou app, basta clicar na moeda e consultar os dados da conta: clique em Saldo (digamos, em dólares) e depois em Receber.
SE A PESSOA TEM CONTA WISE: basta informar o seu email cadastrado na Wise.

QUANTO TEMPO LEVA PARA O DINHEIRO ENTRAR NA CONTA?

O dinheiro entra na conta Wise entre minutos e até 4 dias. Tudo depende se é dia útil e horário bancário nos lugares.

Na nossa experiência, receber dinheiro de fora do Brasil leva menos de 24h. Enviar dinheiro entre contas Wise da mesma nacionalidade e de diferentes titulares é em segundos (do Eduardo para a Mônica).

Já, enviar dinheiro para a conta multimoeda Wise, leva minutos, se for transferência bancária ou TED, durante a semana em expediente bancário. Lembre-se que só é possível enviar da conta bancária para a sua conta Wise se ambos forem da mesma titularidade.

COMO FUNCIONA O CARTÃO WISE?

O cartão Wise é um cartão internacional vinculado a sua conta multimoedas. Faça o seu. Na conta, os saldos estão divididos por moedas que você tiver (real, dólar, euros, baht tailandês, etc). O cartão vai usar o seu saldo da moeda do lugar em que você estiver. E, caso você não tenha saldo, ele vai debitar de outro saldo, convertendo o valor automaticamente da moeda que tiver a menor tarifa no momento da transação.

Atenção: ele não converte automaticamente reais, por isso mantenha saldos em dólares ou euros sempre disponíveis.

Exemplos:

Você está nos Estados Unidos e tem saldo em Dólar: o cartão vai debitar do saldo em dólar.
Você está na Colômbia e tem saldo em Dólar (porque não é possível ter em pesos colombianos): o cartão vai debitar do saldo em dólar.
Você está na França e tem saldo em Euros: o cartão vai debitar do saldo em euros.
Você está na França e tem saldo em Dólar: o cartão vai debitar do saldo em dólar.
Você está na Tailândia e tem saldo em Thai Baht: o cartão vai debitar do saldo em Thai Baht.
Você está na Tailândia e tem saldo em Dólar: o cartão vai debitar do saldo em dólar.
Você está na Tailândia, tem saldo em Dólar e saldo residual de 90 Thai Baht, porém a compra é de 150 Thai Baht: o cartão vai debitar 90 Thai Baht e vai debitar o restante do saldo em dólar, fazendo a conversão automática.
Atenção: o cartão não faz conversão automática de reais. Tenha saldo dólar ou euros sempre.

Importante: Às vezes, caixas eletrônicos e lojas oferecem a opção de cobrar na sua moeda local (reais para brasileiros). Então, eles lucram com a taxa de câmbio. Evite estas tarifas ocultas sempre escolhendo a opção de ser cobrado na moeda oficial do país onde você está efetuando o pagamento. Quando aparecer a opção de sacar “Com conversão” ou “Sem conversão”, escolha “Sem conversão”. Assim você saca o valor real da sua conta e evita pegar o câmbio do banco dono do caixa eletrônico.

WISE PARA PAGAR COMPRAS VIRTUAIS: cartÃo DIGITAL

Wise tem um cartão digital que você pode usar para pagar comprar virtuais, como passagens aéreas, hotéis, compras em lojas. Você pode ativar até 3 cartões virtuais e pode congelar cada um deles depois do uso. O que significa que se algum golpista tentar usar o seu cartão, ele não será capaz, pois o cartão estará inativo.

Para ativar, basta ir em cartão, rolar ara o lado e clicar em “crie um cartão digital”. Depois de usar, clique em “congelar cartão”.

WISE NO APPLE PAY, GOOGLE PAY, SAMSUNG PAY

Assim que você abre a sua conta, instantaneamente você já pode adicionar o seu cartão no Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay e começar a usar, sem precisar esperar o cartão físico chegar. Na Tailândia funciona também!

Porém não recomendo sair para viajar sem o cartão físico, já que é apenas com ele que você consegue fazer saque, e algumas maquininhas pelo mundo só aceitam o cartão físico. Não esqueça de liberar o cartão físico antes da viagem, como já explicamos aqui.

WISE NA TAILÂNDIA

Na Tailândia, vale a pena manter dólares ou euros apenas. Fizemos uma compra alta de 73.900 TBH que o Wise descontou automaticamente do saldo de dólares o equivalente a US$ 1940 dólares. A cotação real oficial (conferindo no Google), dava um total de menos US$ 1932. Uma diferença mínima se considerar o montante. Assim você evita de trocar muito dinheiro para Bath e depois ter que refazer câmbio.

Não é necessário trocar Reais para Bath. Assim você não corre o risco de sobrar Bath. Melhor sobrar Dólar, como expliquei no tópico acima.

Na Tailândia o cartão é bem aceito em shoppings, restaurantes, lojas de conveniência e hotéis. Porém comida de rua, transporte público e mercados ainda aceitam apenas dinheiro. Por isso tenha dinheiro em espécie. É possível sacar nos caixas eletrônicos.

Na Tailândia funciona Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, porém algumas maquininhas são antigas e você precisa estar sempre como seu cartão físico.

COMO AUMENTAR O LIMITE DE GASTOS

O Wise vem com um limite super baixo de gastos diários. Cada modalidade tem um limite. Limite de saque, limite de por aproximação do celular, limite de passar cartão, e assim por diante. Para conseguir fazer uma compra grande, é necessário aumentar. Foi assim que conseguimos comprar um MacBook Pro na Tailândia que foi o equivalente a US$1940 dólares.

Passo a passo para aumentar limite de gastos e saque Wise:

Abra o app Wise
Clique em Cartão
Clique em Gerenciar Métodos de Pagamentos
Clique em Limites de Gastos
DICA 1: Aumente os limites que você deseja usar. Recomendo aumentar os saques durante as viagens e a sua principal forma de pagamento. O aumento geralmente é instantâneo. Mas se programe antes para não ter problemas.
DICA 2: Se você precisar de mais limite, pode usar o limite de cartão físico + limite de aproximação no Apple Pay, pro exemplo, e ainda sacar no mesmo dia, desde que todos estejam aumentados. Ou use várias vezes dentro do limite de operação, passando o cartão (ou aproximando) quantas vezes forem necessárias até fechar o valor da compra.

COMO SACAR DINHEIRO COM CARTÃO WISE

É possível sacar dinheiro com cartão Wise. Lembre de usar ATM (caixa eletrônicos) internacionais, e tenha em mente que taxas são aplicadas. Por exemplo, na Tailândia, a taxa de saque no caixa eletrônico tem média de 220 Baht (+/- 6 dólares) + a taxa Wise.

Na Tailândia, ou qualquer outro país, quando aparecer a opção de sacar “Com conversão” ou “Sem conversão”, escolha “Sem conversão”. Assim você saca o valor real da sua conta e evita pegar o câmbio do banco dono do caixa eletrônico.

TARIFAS WISE

O câmbio Wise é baseado no câmbio comercial, sem spread.

Ter conta multimoeda: gratuito. Abra a sua conta Wise.
Solicitar cartão: gratuito
Guardar dinheiro na conta multimoeda: gratuito
Enviar dinheiro em reais para o meu saldo em reais: gratuito
Enviar dinheiro na minha moeda para outra pessoa com outra moeda: A partir de 0,41% do valor enviado, dependendo da moeda. De reais para euros a taxa é 2,14% reais. De reais para dólar a taxa é 2,17%. Use esse link para economizar.
Enviar dinheiro da minha conta multimoeda Wise para a conta multimoeda Wise de outra pessoa: gratuito, desde que seja a mesma moeda (real-real ; dólar-dólar; euro-euro).
Receber pagamentos por wire em dólar: 4,14 dólar
Receber pagamentos por wire em outras moedas que você tenha conta (exceto dólar): gratuito
Fazer a conversão entre os seus saldos: a partir de 0,41% do valor convertido, dependendo da moeda. Se for de reais para outra moeda, vai ter IOF. De reais para euros a taxa é 2,14% reais. De reais para dólar a taxa é 2,17%. Use esse link para economizar.
SACAR dinheiro no caixa eletrônico: se o seu cartão foi emitido no Brasil, você pode retirar dinheiro gratuitamente duas vezes por mês, desde que o valor total seja inferior a R$1.400 reais, ou equivalente na moeda do saque. Depois disso, há uma taxa de R$6,50 reais por transação, uma tarifa fixa. Além dela, há a cobrança de 1,75% sobre os valores que excederem os R$1.400 reais mensais. Na Tailândia, os caixas eletrônicos cobram uma taxa fixa de 220 bath (+/- US$5,50). Por isso aumente o seu limite de saque no app.
PAGAR com cartão Wise: gratuito. Porém, alguns países ou estabelecimentos cobram para usar cartão (indiferente se for Wise ou qualquer outro banco). Esse é o caso da Tailândia, nas ilhas, onde alguns estabelecimentos chegam a cobrar 3% para o uso do cartão (qualquer cartão). Na Tailândia, em Bangkok e Chiang Mai nenhum lugar teve taxa extra. Nossa viagem da Colômbia foi toda usando o cartão Wise e nenhum lugar nos cobrou nada.

VALE A PENA ABRIR UMA CONTA NA WISE?

Sim, vale a pena ter uma conta e um cartão Wise, principalmente se você viaja bastante ou prefere ir juntando dinheiro para viajar. Com a Wise, você pode ir adicionando dinheiro aos poucos, assim como pode ir convertendo aos poucos, além de ter um cartão que funciona tanto no modelo físico, como no seu Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay.

Mesmo com a taxa de conversão das moedas na conta, ainda é um valor muito inferior ao que os bancos costumam cobrar. E também é um procedimento rápido.

Posso resgatar o valor do saldo?

Você sempre poderá usar o saldo que restou de uma viagem. Basta usar o cartão nas suas compras no Brasil. Por isso sugiro ir fazendo o câmbio entre as conta multimoedas aos poucos, assim você evita que sobre um valor que você não sabe se conseguirá manter lá até a próxima viagem.

Se você não viaja tanto a ponto de guardar esse dinheiro no cartão, prefira sempre converter reais para dólar ou euros, pois essas moedas fazem conversão automática em qualquer lugar do mundo, inclusive para usar o saldo pagando suas compras no Brasil. Se você tiver saldo em Bath Tailandês, vai precisar fazer o câmbio de volta para reais ou dólares/ euros.

DICAS PARA ECONOMIZAR USANDO WISE

Adicionamos uma boa quantia de reais e vamos convertendo aos poucos para aproveitar os câmbios mais baixos.

Na viagem, tentamos manter os gastos iguais, então se um fica com muito menos dinheiro, fazemos a transferência para o outro na moeda que estamos usando (grátis e instantânea).

Pagamos hotéis, passagens aéreas, ingressos e passeios sempre na moeda local usando o cartão Wise, assim fugimos do IOF do cartão de crédito e do spread (“comissão” do câmbio turismo) das casas de câmbio quando o pagamento é em dinheiro.

Evitamos fazer saques, mas quando fazemos, é sempre de altos valores para fugir das tarifas do caixa eletrônico local.

Às vezes, caixas eletrônicos e lojas oferecem a opção de cobrar na sua moeda local (reais para brasileiros). Então, eles lucram com a taxa de câmbio. Evite estas tarifas ocultas sempre escolhendo a opção de ser cobrado na moeda oficial do país onde você está efetuando o pagamento.

Abra a sua conta Wise e economize na transferência de valores.

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